.png){kind=logo}
Quá trình hoạt động hiệu quả của các ngân hàng là điều luôn được đặc biệt quan tâm trong bối cảnh của nền kinh tế và thị trường như hiện tại. Trải qua hơn 02 năm do biến động lớn bởi đại dịch, các ngân hàng hiện nay vẫn đang cố gắng tìm mọi cách để tạo ra được nhiều giá trị hơn. Trong khi đó, các nhà đầu tư lại có tâm lý e ngại, xu hướng gửi tiền vào ngân hàng để lấy lãi không còn như trước. Để đánh giá được hiệu quả trong các hoạt động của ngân hàng, chỉ số CIR đặc biệt quan trọng. Vậy CIR là gì, cách tính chỉ số này như thế nào và làm thế nào để cải thiện được chỉ số CIR? Hãy cùng dành chút thời gian để theo dõi nội dung bài viết của FTV dưới đây nhé !
CIR là gì?
CIR trong ngân hàng là gì?
CIR trong tiếng Anh là Cost to Income Ratio là tên viết tắt của tỷ lệ chi phí trên thu nhập. Đây là một trong những chỉ số quan trọng nhất để đánh giá hiệu quả của các hoạt động kinh doanh, sự phát triển của ngân hàng hay các tổ chức kinh doanh, doanh nghiệp, sàn thương mại điện tử, v.v
Các nhà kinh doanh luôn tìm mọi cách để làm sao có thể cải thiện được tỷ lệ CIR này, càng thấp càng tốt hoặc ít nhất là tạo được nhiều giá trị nhất có thể trong từng chi phí quảng cáo, chi phí hoạt động đã được bỏ ra.
Cách tính CIR trong các ngân hàng
Trong các tiêu chí để đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng hiện nay, không thể nào thiếu được chỉ số CIR. Dựa vào chỉ số này, các nhà đầu tư hay những cổ đông, người đứng đầu đơn vị sẽ đo lường hiện nguồn lực có được sử dụng tốt hay không, tính toán làm sao để có được khối lượng đầu ra tốt nhất có thể.
Chỉ số CIR = Chi phí hoạt động / Tổng thu nhập
Trong đó:
+ Toàn bộ chi phí hoạt động của ngân hàng sẽ không bao gồm các khoản chi phí dự phòng rủi ro đã được bỏ ra
+ Tổng thu nhập là thu nhập từ tất cả các nguồn hoạt động đã và đang mang lại lợi ích cho doanh nghiệp như thẻ tín dụng, hoạt động mua bán chứng khoán, ngoại hối, các dịch vụ khác...
>> Tham khảo: NIM là gì? Ý nghĩa và cách tính chỉ số NIM trong ngân hàng
Ý nghĩa của chỉ số CIR
Chỉ số CIR
Mỗi một chỉ số đều có ý nghĩa riêng của nó và CIR cũng vậy. Đặc biệt đây lại là chỉ số thể hiện được hoạt động, tính hiệu quả trong kết quả kinh doanh. Từ đó, chỉ số này phản ánh được rất nhiều điều như sau:
CIR được coi là mục tiêu trong chiến lược phát triển
Các nhà hoạch định, chuyên gia chiến lược thường coi chỉ số CIR là một cột mốc đã được đặt ra để đạt được mục tiêu phát triển cho các hoạt động của ngân hàng. Sau đó, dựa vào đây có những chiến lược ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn đối với ngân hàng của mình.
Ban lãnh đạo của ngân hàng sẽ là những người trực tiếp đề ra mục tiêu cho từng ban, bộ phận bên trong bộ máy vận hành.
Chỉ số CIR được dùng làm thước đo để đánh giá hiệu quả của doanh nghiệp
CIR sẽ được coi là thước đo cực kỳ hiệu quả để các doanh nghiệp có thể đánh giá một cách tổng quan và đa diện kết quả kinh doanh của bản thân mình. Với ý tưởng đó nguồn chi phí mà các doanh nghiệp bỏ ra đã làm được gì, thu nhập về bao nhiêu? Nếu thêm chi phí có làm tăng thêm thu nhập và ngược lại hay không?
Về cơ bản thì chỉ số CIR càng thấp sẽ càng tốt. Mặc dù vậy trên thực tế không phải ngân hàng nào cũng tìm cách giảm chi phí đầu tư để giảm chỉ số CIR. Thay vào đó, họ tìm cách tăng thu nhập mà vẫn giữ được chi phí. Đó mới là thành công và sử dụng chỉ số CIR một cách hiệu quả nhất.
Đây là sự lầm tưởng cực kỳ nghiêm trọng trong nhiều người. Họ nghĩ rằng chỉ số CIR chỉ đơn thuần là phản ánh mức độ tiết kiệm chi phí của ngân hàng. Thậm chí nhiều ngân hàng luôn tìm cách giảm chi phí để chỉ số CIR được tốt hơn. Tuy nhiên, đôi khi việc giảm thiểu chi phí lại không mang đến những trải nghiệm tốt cho các khách hàng hay những nhà đầu tư. Điều này đôi khi còn khiến cho mọi chuyện trở nên cực đoan hơn.
Thay vì tìm cách giảm chi phí, các ngân hàng hiện nay đang có xu hướng giữ nguyên các khoản chi phí nhưng tăng hiệu suất, hiệu quả để gia tăng thu nhập. Họ sẽ chấp nhận đầu tư nhiều hơn, bỏ ra khoản chi phí nhiều hơn để miễn sao thu được nhiều lợi nhuận hơn và chỉ số CIR cũng sẽ tốt hơn.
CIR làm căn cứ để đầu tư
Đối với các nhà đầu tư đang có ý định giao dịch chứng khoán, tham gia đầu tư vào ngân hàng thì chỉ số CIR là một trong những thông số không thể nào bỏ qua khi các bạn bắt đầu tìm hiểu về một ngân hàng.
Chỉ số CIR này sẽ phản ánh được việc các doanh nghiệp đang hoạt động có hiệu quả hay không? Với từng đó nguồn vốn thì các doanh nghiệp hay ngân hàng sẽ làm như thế nào để mang lại thu nhập cho các nhà đầu tư hoặc ngược lại họ đang có tiêu tốn quá nhiều cho các chi phí khác hay không?
Chỉ số CIR cao mà thu nhập thấp thì cần phải đánh giá lại bộ máy nhân sự hay người đưa ra chiến lược để từ đó các nhà đầu tư cần cân nhắc lại việc có nên đầu tư vào đây hay không?
>> Tham khảo: CSC là gì? Ý nghĩa, chức năng và cách bảo vệ mã CSC
CIR là một chỉ số để tham khảo nhằm nắm bắt được xu hướng của thị trường
Chỉ số CIR ngân hàng
Việc nắm bắt một cách nhanh nhạy những xu hướng mới của thị trường cũng như tâm lý của các khách hàng là điều vô cùng cần thiết để doanh nghiệp hoạt động hiệu quả hơn. Ngoài ra, việc dựa vào và các chỉ số CIR khác chẳng hạn như thặng dư cổ phần, điểm hòa vốn là điều giúp các nhà đầu tư hiểu rõ hơn về thị trường đặc biệt là phân tích chính xác được tiềm năng của doanh nghiệp trong tương lai.
Bởi tổng chi phí trong ngân hàng gồm nhiều loại chi phí khác nhau như Marketing, nhân sự, môi giới... chỉ cần phân tích việc sử dụng chi phí này như thế nào, các ngân hàng sẽ biết được xu hướng mới của thị trường đang dần dịch chuyển như thế nào? Việc tăng lợi ích trước khi đầu tư mạnh tay hơn sẵn sàng trả nhiều chi phí để có những trải nghiệm tốt hơn.
Chỉ số CIR được coi là thước đo để so sánh giữa các ngân hàng
Thành tích của các ngân hàng cũng có thể dùng chỉ số CIR làm kim chỉ nam để so sánh. Sau hơn 02 năm đầy biến động bởi đại dịch, các ngân hàng hiện nay có sự dịch chuyển và biến động khi chịu nhiều tác động từ những người vay, các cá nhân, tổ chức sử dụng các dịch vụ tín dụng của ngân hàng.
Ví dụ như trong năm 2020, ngân hàng OCB có sự vươn lên mạnh mẽ hay có thể coi là bước đột phá cực kỳ lớn khi nhảy từ Top 05 lên Top 01 ngân hàng có chỉ số CIR thấp nhất trong 28 ngân hàng thương mại được thống kê. Trong khi đó, vị trí quán quân này vào năm 2019 thuộc về VPBank.
Để làm được điều này thì các ngân hàng không còn đơn thuần sử dụng những chiến lược tiết kiệm chi phí như trước nữa. Mà thay vào đó họ tiến hành đầu tư nhiều hơn, mạnh hơn nhưng có sự tối ưu hóa để mang lại thu nhập nhiều hơn.
Chỉ số CIR phản ánh lại tình hình kinh tế của Việt Nam
Thông qua chỉ số CIR của các ngân hàng mà bức tranh kinh tế tại thị trường Việt Nam lại được thể hiện một cách rõ ràng hơn.
Ngân hàng Trung ương sẽ nắm bắt các tình hình hoạt động của ngân hàng bên dưới liệu có đang đem lại hiệu quả hay không? Hiện có những khó khăn hay lợi thế như thế nào? Từ đây đưa ra những chính sách phù hợp cho những năm tiếp theo. Thêm vào đó là tình hình và bối cảnh của nền kinh tế Việt Nam cũng được thể hiện rõ nét hơn.
Cải thiện chỉ số CIR
Cải thiện chỉ số CIR ngân hàng
Đây là điều mà các ngân hàng luôn mong muốn và tìm mọi cách để làm được điều đó. Chính ông Nguyễn Đình Tùng - Tổng Giám đốc của ngân hàng đã chia sẻ rằng: "Phương pháp đầu tiên để cải thiện chỉ số CIR là tăng năng suất bán hàng".
Mà muốn làm được nhiều đó thì không có gì khác ngoài việc cải thiện chất lượng sản phẩm, dịch vụ cho các khách hàng. Chỉ có liên tục cải tiến để thỏa mãn nhu cầu thì khách hàng mới chấp nhận. Thậm chí là sẵn sàng bỏ ra rất nhiều chi phí để có được sự hài lòng từ khách hàng.
Việc thứ hai để chỉ số CIR tốt hơn là tận dụng các nguồn lực về con người, công nghệ để bắt kịp được xu hướng thị trường, luôn đi tiên phong để tìm ra những điều mới mẻ cho khách hàng trải nghiệm và sử dụng.
Kết luận
CIR là chỉ số luôn luôn quan trọng không chỉ trong hoạt động của ngân hàng mà đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào. Điều họ mong muốn luôn là tối ưu chi phí quảng cáo để gia tăng thu nhập. Chỉ có cách này mới có thể làm cho các ngân hàng, các doanh nghiệp tồn tại và phát triển bền lâu hơn.
FTV - Đơn vị chuyên cung cấp các kiến thức về đầu tư chứng khoán và hàng hóa phái sinh uy tín tại Việt Nam
Công ty Cổ phần Đầu tư và Công nghệ FTV (hay gọi tắt là FTV) hiện nay đang từng bước phấn đấu để trở thành một định chế tài chính uy tín và mang lại nhiều giá trị cho các đối tác, khách hàng cũng như các thành viên của mình.
FTV luôn sẵn sàng hỗ trợ 24/7 với đội ngũ chuyên gia tư vấn nhiều kinh nghiệm về cách thức đầu tư sinh lời và hướng dẫn bạn cách để có thể phòng ngừa rủi ro hiệu quả. Nếu còn bất kỳ thắc mắc hay câu hỏi gì vướng mắc trong quá trình đầu tư, các bạn có thể liên hệ ngay với FTV bằng cách gọi trực tiếp đến số Hotline 0983 668 883 hoặc truy cập vào website ftv.com.vn.
Trên đây là những thông tin về chỉ số CIR là gì, hy vọng đã giúp các bạn hiểu rõ hơn về khái niệm này để có thể áp dụng trong quá trình đầu tư một cách an toàn và đem về lợi nhuận cao. Các bạn có thể tải app thông qua link dưới đây để trải nghiệm ngay nền tảng đầu tư online mới nhất của chúng tôi:
